Rola banków w finansowaniu inwestycji prowadzonych zarówno przez największy biznes, jak i mikro, małe oraz średnie przedsiębiorstwa jest często kluczowa. Z wieloletnich analiz prowadzonych przez Polską Agencję Rozwoju Przedsiębiorczości wynika np., że mniej więcej jedna trzecia środków na inwestycje w sektorze MŚP przypada na finansowanie zewnętrzne i ten udział rośnie.
Firmy chętnie sięgają też po leasing. W ubiegłym roku leasingodawcy, którymi najczęściej są podmioty powiązane z bankami, udzielili finansowania na kwotę 102,52 mld zł, co oznacza wzrost o 16,3 proc. w porównaniu z 2022 r. Związek Polskiego Leasingu spodziewa się, że w tym roku dynamika wzrostu rynku będzie podobna.
Te prognozy mogą się sprawdzić, bowiem koniunktura gospodarcza w tym roku jest lepsza niż w ubiegłym i – jak napisali analitycy Polskiego Instytutu Ekonomicznego w swoim wrześniowym podsumowaniu – „mimo wszystko firmy z optymizmem patrzą w przyszłość”. Po raz pierwszy od trzech miesięcy więcej podmiotów oczekuje też poprawy swojej sytuacji w najbliższych miesiącach.
Szybkie procesy
Sprzedaż produktów kredytowych i leasingowych oraz innych wspierających inwestycje może też wzrosnąć dzięki ułatwieniom, które wprowadzają instytucje finansowe, w tym Alior Bank. Po pierwsze, dotyczy to skrócenia czasu rozpatrywania wniosków kredytowych i leasingowych, po drugie, wsparcia całego procesu przez wyspecjalizowanych ekspertów.
– Konsekwentnie pracujemy nad automatyzacją procesu kredytowego i skróceniem czasu rozpatrywania wniosków. Dotyczy to nie tylko prostych rozwiązań, lecz także bardziej skomplikowanego montażu finansowego. Obecnie czas rozpatrywania wniosku wynosi zwykle 20 minut w przypadku kredytów do 5 mln zł lub kilka dni dla większych zaangażowań – mówi Ewa Małecka, dyrektor departamentu produktów klienta biznesowego w Alior Banku.
Leasing czy kredyt – warto skonsultować z ekspertem
Pozyskanie odpowiedniego finansowania na potrzeby inwestycyjne, precyzyjnie dopasowanego do potrzeb firmy, jest w Alior Banku łatwiejsze również dzięki wsparciu ekspertów branżowych czy ds. leasingu. Uzupełniają oni pracę doradców zajmujących się bieżącą obsługą firm oraz analityków kredytowych.
Przykładowo eksperci ds. leasingu nie tylko wyliczą, ile będzie on kosztował, lecz także odpowiedzą na pytanie, czy zaplanowaną inwestycję lepiej sfinansować leasingiem czy kredytem.
– Nie preferujemy sprzedaży produktów leasingowych kosztem kredytowych lub odwrotnie. Mówimy klientom o różnicach, zaletach i wadach tych rozwiązań, podkreślając np. korzyści podatkowe wynikające z leasingu lub bardzo długi czas finansowania dostępny wyłącznie w przypadku kredytu inwestycyjnego – mówi Ewa Małecka.
Zielone inwestycje
Zrównoważony rozwój i finansowanie zielonych inwestycji należą do istotniejszych aspektów działalności banków.
– Sektor finansowy jest też pośrednikiem w zakresie różnego rodzaju instrumentów pomocowych i wspierających zieloną transformację. Jego rolą jest m.in. udostępnianie rozwiązań związanych nie tylko z OZE, lecz także np. z termomodernizacją budynków. Warto odnotować, że przedsiębiorcy nie są jedynym adresatem wspomnianych programów. Są one kierowane też m.in. do spółdzielni i wspólnot mieszkaniowych, które mogą pozyskać środki na realizację zielonych inwestycji ukierunkowanych na ochronę klimatu i osiągnięcie długofalowych oszczędności – podkreśla Ewa Małecka.
Na uwagę zasługują dwa programy dla sektora MŚP. Są to gwarancje Biznesmax Plus i Ekomax, udzielane dzięki środkom z funduszu gwarancyjnego FENG, które Alior Bank dystrybuuje we współpracy z Bankiem Gospodarstwa Krajowego.
Ekomax to bezpłatna gwarancja spłaty kredytu, która daje możliwość otrzymania także dotacji w formie dopłaty do kapitału kredytu (do 20 proc.). Obejmuje kredyty inwestycyjne przeznaczane na finansowanie projektów poprawiających efektywność energetyczną, np. termomodernizację budynków. Potencjał gwarancyjny tego programu to w sumie ponad 1,76 mld zł. Z kolei gwarancja Biznesmax Plus dotyczy kredytów inwestycyjnych i obrotowych. Obejmuje finansowanie inwestycji innowacyjnych, ekoinnowacyjnych oraz projektów związanych z transformacją cyfrową przedsiębiorstw. Wnioskujący może też uzyskać do 20 proc. dofinansowania do kapitału lub odsetek kredytu inwestycyjnego. Potencjał gwarancyjny tego programu to w sumie ponad 2,68 mld zł.
– Nasi eksperci mają dużą wiedzę o branżach i specyfice działalności klientów. Często są inżynierami, rozumieją ich biznes i mogą doradzić wybór optymalnego rozwiązania – dodaje Ewa Małecka.
Alior Bank i Bank Gospodarstwa Krajowego współpracują również w zakresie dystrybucji kredytu ekologicznego w ramach programu Fundusze Europejskie dla Nowoczesnej Gospodarki (FENG) na lata 2021–2027. Sprzedaż kredytu ekologicznego odbywa się w ramach konkursów organizowanych przez Bank Gospodarstwa Krajowego. Planowana kwota finansowania to 660 mln zł. Przedsiębiorcy, którzy skorzystają z kredytu ekologicznego, mogą uzyskać dofinansowanie nawet do 80 proc. wydatków kwalifikowalnych poniesionych na modernizację posiadanej infrastruktury w celu ograniczenia zużycia energii pierwotnej o minimum 30 proc.
Partner
/>