Zdecydowana większość przerw w działaniu systemów transakcyjnych jest zaplanowana i ma miejsce wtedy, gdy klienci śpią.
Ubiegły rok przyniósł wydłużenie przerw w dostępności dla klientów bankowości elektronicznej. W profilach instytucji finansowych w serwisach społecznościowych coraz częściej można spotkać komunikaty o czasowym wyłączeniu usług. Potwierdzenie przynoszą dane przedstawione po raz pierwszy przez Komisję Nadzoru Finansowego. Wynika z nich, że w IV kw. ub.r. średni czas niedostępności zdalnych kanałów wynosił ok. 100 godzin. Oznacza to, że system, który działa 24 godziny na dobę przez siedem dni w tygodniu, był nieczynny w sumie przez cztery dni w ciągu kwartału. Wcześniej rzadko zdarzało się, by niedostępność przeciętnie przekraczała 50 godzin na kwartał.
„Średni czas niedostępności bankowości elektronicznej wzrósł istotnie w ostatnim czasie. Możliwym wytłumaczeniem tego stanu rzeczy jest istotny wzrost zainteresowania bankowością elektroniczną w warunkach pandemii, co wpłynęło na konieczność dostosowania systemów informatycznych banków do nowej sytuacji” – informuje KNF. Stosunkowo rzadko ograniczenia dla klientów wynikały z awarii. 90 proc. przerw było planowanych, a prace serwisowe przeprowadzano zwykle w godzinach nocnych i w weekendy, gdy i tak nie da się zrealizować np. standardowego przelewu.
W IV kw. 2020 r. łączny czas planowanej i nieplanowanej niedostępności zdalnych kanałów dla klientów przekroczył po raz pierwszy 2 tys. godzin. „Widoczny jest trend spadkowy liczby banków, w których nie wystąpiła awaria systemu krytycznego w danym kwartale. Może to być związane zarówno z wyższym obciążeniem systemów z powodu pandemii (wzrost popularności kanałów elektronicznych), jak i konsolidacją sektora (mniejsza liczba banków raportujących)” – informuje nadzór. Awarii wewnętrznych systemów było więcej, ale usuwano je szybciej: średni czas niedostępności wyniósł w ub.r. 46,5 godziny. Rok wcześniej był o 15 godzin dłuższy.
Nadzór zaprezentował również informacje na temat tzw. fraudów: „Ogólna liczba transakcji płatniczych zrealizowana przez banki komercyjne w 2020 r., a która okazała się być transakcją oszukańczą, to 322 451 (wzrost o 52,7 proc. r/r) operacji na łączną kwotę 60 264,7 mln zł (-7,7 proc. r/r). Średnia wartość zrealizowanej oszukańczej transakcji płatniczej wyniosła 820,02 zł”. Najwięcej z nich dotyczyło kart płatniczych, ale KNF podkreśla, że udział oszustw w ogólnej liczbie operacji kartami jest incydentalny. Ponadto wartość oszustw jest niewielka. Wartościowo największe znaczenie mają przelewy.
Odsetek oszustw w ogólnej liczbie transakcji ma znaczenie nie tylko dla osób, które straciły pieniądze, ale dla całego rynku. Od wskaźnika fraudów uzależniona jest możliwość rezygnacji z tzw. silnego uwierzytelnienia, czyli dodatkowej czynności potwierdzającej operację. Komisja Europejska ustaliła wartości referencyjne na 0,005 proc. do 0,13 proc. U nas było to w ub.r. 0,31 proc. (rok wcześniej 0,27 proc.).
W Millennium połowa klientów za ugodami
Walutowe kredyty hipoteczne to jeden z głównych czynników ryzyka dla banków. „Unieważnienie wszystkich umów kredytowych Banku Millennium będących w chwili obecnej przedmiotem pozwów indywidualnych i zbiorowych bez odpowiedniej kompensaty za użytkowany kapitał mogłoby pociągać za sobą koszt brutto (przed opodatkowaniem) do 3 003 mln zł” – podał wczoraj jeden z banków najbardziej narażonych na problemy z hipotekami we frankach szwajcarskich.
Joao Bras Jorge, prezes Millennium, zadeklarował, że jego instytucja przygotowuje się organizacyjnie do ugód z frankowiczami. Decyzja, czy bank uruchomi program takich porozumień, zapadnie jednak dopiero po tym, jak Izba Cywilna Sądu Najwyższego odpowie na pytania I prezes SN dotyczące kredytów walutowych. Nowy termin posiedzenia w tej sprawie wyznaczono na 2 września.
Bank przedstawił wyniki ankiety przeprowadzonej wśród klientów dotyczącej ich zainteresowania ugodami na warunkach zaproponowanych pod koniec ub.r. przez Jacka Jastrzębskiego, szefa KNF (chodzi o potraktowanie kredytów walutowych tak, jakby od początku były udzielone w złotych). „49 proc. zapytanych klientów było wstępnie zainteresowanych skorzystaniem z oferty, 25 proc. nie potrafiło jednoznacznie wyrazić swojej opinii, a 26 proc. nie skorzystałoby z takiej oferty” – podano.
Millennium to pierwszy krajowy bank, który przedstawił wyniki za II kw. Po zawiązaniu 513 mln zł rezerw na ryzyko prawne hipotek walutowych odnotował 200 mln zł straty. ©℗
Średni czas niedostępności bankowości elektronicznej dla klientów banków (h/kwartał)
