„RRSO” – to skrót pojawiający się w każdej reklamie kredytu czy pożyczki. Czy wiemy jednak, co on oznacza i jak ważny jest w praktyce? Warto taką wiedzę posiadać, ponieważ ułatwia ona podejmowanie dobrych decyzji finansowych.

Czym jest RRSO?

RRSO to skrót oznaczający rzeczywistą roczną stopę oprocentowania. Wyrażony jest w procentach i wskazuje, jaki jest całkowity koszt kredytu czy pożyczki w ujęciu rocznym. Czym ta wartość różni się od oprocentowania kredytu czy pożyczki? Otóż RRSO uwzględnia wszystkie koszty, których bank/pożyczkodawca wymaga, a nie jedynie oprocentowanie nominalne. Bierze pod uwagę koszty, takie jak np. prowizja a także okres kredytowania, który również może wpływać na całkowity koszt kredytu. Dzięki temu RRSO realnie ilustruje to, ile zapłacimy za kredyt w skali roku.

Definicja RRSO opisana jest w art. 5 ust. 12 Ustawie z dnia 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim. Ustawodawca mówi, że rzeczywista roczna stopa oprocentowania to całkowity koszt kredytu ponoszony przez konsumenta, wyrażony jako wartość procentowa całkowitej kwoty kredytu w stosunku rocznym.

Ustawa nadmienia ponadto, że instytucja finansowa ma obowiązek zapoznania klienta z wartością RRSO na trwałym nośniku przed podpisaniem umowy.

Co składa się na wartość RRSO?

RRSO to wartość podawana przy każdej ofercie kredytu gotówkowego czy pożyczki. Zależy ona od kilku parametrów produktu finansowego, a mianowicie:

  • oprocentowania nominalnego, czyli odsetek od pożyczonej sumy, przedstawianych najczęściej w ujęciu rocznym;
  • prowizji za udzielenie kredytu/pożyczki, która ustalana jest indywidualnie przez każdy bank czy instytucję pożyczkową;
  • ewentualnego ubezpieczenia kredytu;
  • innych kosztów dodatkowych;
  • okresu kredytowania;
  • trybu spłaty rat (czy są to raty równe, czy malejące).

Czym jest RRSO 0%?

Dość często można spotkać się z ofertami podkreślającymi, że RRSO zobowiązania wynosi 0%. Co to oznacza w praktyce? Zerowy parametr RRSO to brak kosztów kredytu czy pożyczki. Takie zobowiązanie nie jest oprocentowane, nie generuje też żadnych dodatkowych kosztów.

Kredyty z RRSO 0% pojawiają się zwykle przy ofertach „raty 0%” na zakup towarów i usług w sklepach współpracujących z danym bankiem.

RRSO – co mówi o koszcie kredytu?

RRSO to wskaźnik bardzo pomocny przy porównywaniu ofert instytucji finansowych, jednak trzeba wiedzieć, jak się nim posłużyć. Przede wszystkim pamiętajmy, że porównywanie RRSO ma sens wyłącznie w przypadku ofert o tych samych parametrach dotyczących okresu kredytowania, rodzaju rat oraz oczywiście pożyczanej kwoty.

Najwyższe RRSO mają pożyczki krótkoterminowe, tzw. chwilówki, których koszt w ujęciu rocznym jest bardzo wysoki, ale są udzielane na miesiąc czy dwa. RRSO nie ukazuje bowiem kosztu w całym okresie kredytowania, lecz w skali roku. Jeśli chcesz sprawdzić, która oferta kredytowa jest korzystniejsza, upewnij się, że wybierasz dla nich identyczne parametry . Kredyt o niższym RRSO będzie tym atrakcyjniejszym, ponieważ wskaźnik oznaczać będzie niższe koszty całkowite.

Trzeba podkreślić, że RRSO jest wskaźnikiem umożliwiającym obiektywne porównanie różnych ofert o takiej samej kwocie oraz liczbie i rodzaju rat. RRSO jest parametrem ważniejszym przy podejmowaniu decyzji o zaciągnięciu zobowiązania niż oprocentowanie nominalne.

Opracowano na zlecenie partnera – Santander Consumer Bank.

Źródła:

https://www.santanderconsumer.pl/edukacja-finansowa/kredyty/rrso-w-kredycie-co-to-jest-i-dlaczego-jest-istotne-dla-kredytobiorcy

https://www.bik.pl/poradnik-bik/calkowity-koszt-kredytu

https://www.totalmoney.pl/artykuly/rrso-co-to-jest-jak-obliczyc-rrso

https://finanse.uokik.gov.pl/finanse/chcesz-wziac-pozyczke-o-czym-musisz-pamietac/