Składki na ubezpieczenia rosną, ale wolniej niż odszkodowania

35,5 mld zł składek i 22,5 mld zł wypłaconych świadczeń i odszkodowań – tak wygląda podsumowanie krajowego rynku ubezpieczeń za pierwszą połowę 2022 r. Dane na temat wyników branży zebrała Polska Izba Ubezpieczeń.

I półrocze przyniosło 3-proc. wzrost składek zebranych przez zakłady i prawie 13-proc. zwiększenie wartości świadczeń i odszkodowań. W jednym i drugim przypadku dynamika była minimalnie większa niż w pierwszych trzech miesiącach tego roku.

Średnia składka OC lekko w dół. Co dalej z cenami?

Najważniejszy segment rynku to ubezpieczenia komunikacyjne. Według PIU, Średnia składka za obowiązkowe ubezpieczenie OC posiadaczy pojazdów mechanicznych wyniosła w pierwszym półroczu 2022 r. 482,4 zł i była o 1,2 proc. mniej niż rok wcześniej. Średnia szkoda urosła w tym czasie o 5,2 proc., do 8,8 tys. zł.

W sumie z obowiązkowych polis OC komunikacyjnego ubezpieczyciele zebrali w I półroczu 7,5 mld zł, o 1,1 proc. więcej niż rok wcześniej. Za to w auto casco był wzrost o 12,9 proc., do 5,3 mld zł.

Jak w najbliższym czasie będą kształtowały się ceny najbardziej popularnych ubezpieczeń? Jan Grzegorz Prądzyński, prezes PIU zwraca uwagę na znaczenie nowych rekomendacji Komisji Nadzoru Finansowego dotyczących likwidacji szkód komunikacyjnych. Zdaniem Izby będą one miały wpływ na koszty napraw.

– Wyższe koszty szkód oznaczają wyższe ceny polis dla klientów. Podwyżki cen OC są więc bardzo prawdopodobne, będą odzwierciedleniem inflacji, rekomendacji KNF, droższych napraw, przerw w łańcuchu dostaw – wylicza Prądzyński.

Więcej szkód związanych z żywiołami

Ponad dwie piąte przyrostu składki przypadło na ubezpieczenia związane z żywiołami i pozostałych szkód rzeczowych. Sprzedaż rosła tu w tempie 15-17 proc. w skali roku. Ale wypłaty odszkodowań zwiększyły się w jeszcze większym stopniu. Z polis chroniących przed skutkami żywiołów ubezpieczyciele wypłacili prawie 1,3 mld zł, o 66,5 proc. więcej niż rok wcześniej. Wypłaty z polis pozostałych szkód rzeczowych urosły o 56,8 proc., do 820 mln zł.

– W porównaniu z ubiegłym rokiem, zgłoszono znacznie więcej szkód związanych z wichurami, gradobiciami i pożarami. Większa była nie tylko ich liczba, ale też średnia wartość – mówi Andrzej Maciążek, wiceprezes PIU.

W segmencie życiowym ubezpieczyciele zebrali w I półroczu 10,5 mld zł składek. To o 5 proc. mniej niż rok wcześniej. Stało się tak za sprawą niemal 30-proc. słabszej sprzedaży polis z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym. Przedstawiciele branży tłumaczą to tzw. interwencją produktową nadzoru, czyli ograniczeniami w oferowaniu polis inwestycyjnych, ale też wpływem inflacji i wiążącą się z tym mniejszą ilością pieniędzy, które możemy przeznaczać na oszczędności.

Słabsze rezultaty branży ubezpieczeniowej

Z inflacją można wiązać niemal 9-proc. wzrost kosztów prowadzenia działalności branży. Rezultaty finansowe ubezpieczycieli okazały się gorsze niż przed rokiem. Wynik techniczny, pokazujący zarobek na podstawowej działalności, spadł o 11 proc., głównie za sprawą ubezpieczeń majątkowych (zakłady życiowe utrzymały wynik sprzed roku). Zysk netto branży skurczył się o 16 proc., do mniej niż 2,3 mld zł, również za sprawą ubezpieczycieli majątkowych.

PIU zaznacza, że podatek dochodowy branży wyniósł w pierwszej połowie roku 581 mln zł. Było to o prawie 13 proc. mniej niż rok wcześniej.

źródło: PIU